Au 1er décembre 2012, les encours de crédits des particuliers des 25 pays de l'Union Européenne (hors Bulgarie et Roumanie) s'élevaient à 5.777 milliards d'euros en décembre 2012, soit 87% des encours de crédits en global en UE, les crédits à la consommation représentant 13% (d'un total de 6.600 milliards d'euros). En moyenne, chaque ménage propriétaire de l'UE, aurait ainsi près de 42.000 euros (41.699 €) restant à rembourser. "Cette moyenne recouvre toutefois d'énormes disparités, explique l'étude, allant de 1 à 50 entre l'encours du ménage propriétaire hongrois qui devait encore un peu plus de 3.500 € et le ménage danois encore endetté pour près de 190.000 €".
Premier constat de l'étude, la "forte concentration du crédit immobilier dans l'UE". Ainsi, le Royaume-Uni et l'Allemagne concentrent 40% des encours. Le Royaume-Uni est d'ailleurs le premier marché européen en volume, avec plus de 1.270 Mds d'euros d'encours. Avec l'Espagne et la France, ces pays rassemblent à eux quatre les deux tiers des volumes de crédits des volumes de crédits immobiliers souscrits par les particuliers en Europe, alors même qu'ils ne représentent que 54% de la population de l'Union.
L'étude détermine trois zones distinctes en fonction de ses résultats :
- "L'Europe du Nord où les ménages sont plus fortement endettés au titre du crédit immobilier. Cette zone représente 62 % des encours de crédits immobiliers et 44 % de la population européenne. L'encours moyen y est égal à 60.708 € par ménage propriétaire ;
- l'Europe du Sud où se situe la France, et où les ménages sont moins endettés que leurs voisins du Nord. Ce groupe représente 35 % des encours de crédits immobiliers et 41 % de la population. L'encours moyen y est égal à 35.911 € par ménage propriétaire, soit 60 % du montant moyen observé en Europe du Nord alors que le nombre d'individus par ménage est supérieur à celui qui est observé dans cette dernière ";
- enfin, "l'Europe de l'Est, où les ménages sont faiblement endettés. Cet ensemble représente 3 % des encours de crédits immobiliers et 15 % de la population européenne. L'encours moyen y est égal à 7.066 € par ménage propriétaire, soit neuf fois moins que le montant moyen observé en Europe du Nord".
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