Le crédit auto est un crédit affecté. Il s’agit d’un prêt accordé par un organisme financier pour l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. Ce système présente plusieurs avantages.
Un coût de financement global attractif
Pour financer votre véhicule à moindre coût, privilégiez le crédit auto. En effet, l’investissement direct dans l’achat d’une voiture permet de limiter les frais au prix du véhicule en question majoré des intérêts à taux fixe.
Avec une LOA, en revanche, vous devez d’abord payer les loyers d’usage du véhicule avant de verser une valeur résiduelle supplémentaire pour en fait l’acquisition. Cette opération entraîne en général un coût total plus élevé.
En outre, les crédits auto bénéficient du taux d’intérêt fixe, ce qui garantit des mensualités constantes. En 2025, ces taux peuvent aller de 0,90% pour les contrats de 12 mois à près de 7% pour les contrats de 60 mois.
La flexibilité des options de remboursement
La souplesse des options de remboursement fait également partie des avantages du crédit auto classique. Vous avez notamment la possibilité d’adapter la durée du prêt à votre budget (le plus souvent, de 12 à 60 mois, plus rarement jusqu’à 84 mois).
Certaines banques et organismes de prêt peuvent par ailleurs vous proposer de procéder au remboursement anticipé de votre emprunt ou de modifier vos mensualités selon votre situation financière. Vous maîtrisez ainsi votre consommation et les modalités de paiement.
Une plus grande liberté liée au transfert immédiat de propriété du véhicule
Dans le cadre d’une LOA, l’automobile reste la propriété de l’organisme de financement jusqu’à la fin du contrat : vous n’en êtes donc que locataire. En optant pour le crédit auto, vous devenez propriétaire de votre voiture de façon immédiate. Votre usage du véhicule n’est donc pas limité par les différentes restrictions de la LOA (limitations de kilométrage, frais en cas d’usure, etc.).
Vous pouvez aussi revendre la voiture sans attendre le terme du contrat ou encore la personnaliser comme bon vous semble, sans craindre de la rendre dans un état non conforme.
Les avantages de la LOAContrairement au leasing ou au LLD (Location Longue Durée), la LOA vous permet d’acheter (ou de renoncer à acheter) le véhicule à la fin du contrat de location.
Moins d’engagement
Avec la LOA, vous bénéficiez de plusieurs options de personnalisation de votre contrat. Vous avez ainsi la possibilité de choisir le kilométrage autorisé et la durée de la location (en général comprise entre 24 et 60 mois).
En outre, l’apport est facultatif et les mensualités de location sont souvent inférieures aux mensualités de remboursement d’un crédit auto.
Lever (ou non) l’option d'achat à la fin du contrat
La LOA vous évite les mauvaises surprises : l’option d’achat n’est pas une obligation et vous gardez la possibilité de restituer le véhicule. En revanche, si conduire cette voiture vous a particulièrement plu ou si votre budget a évolué favorablement, vous pouvez l’acquérir à un prix fixé lors de la signature du contrat initial.
Grâce à la LOA, vous adaptez donc votre décision finale à vos besoins et à votre budget du moment. Il s’agit d’une vision plus dynamique de l’investissement qui vous permet par ailleurs de tester plusieurs véhicules pendant un temps déterminé avant d’opter pour un achat.
Des services supplémentaires
L’un des plus principaux avantages de la LOA réside toutefois dans les services inclus dans le contrat. De nombreuses offres comprennent ainsi l’entretien, l’assistance, voire l’assurance du véhicule. Ces différentes garanties s’insèrent dans le montant du loyer et vous évitez donc de multiplier les dépenses.
Certains contrats vous proposent une protection encore plus complète, incluant la prise en charge des éventuelles réparations et l’extension de la garantie constructeurs. Cette solution convient donc aux conducteurs à la recherche d’une solution clé en main.
LOA ou crédit auto : les outils pour comparer les offres ?Vous envisagez donc d’acquérir un véhicule, mais vous hésitez encore sur le mode d’achat. Pour prendre une décision définitive, la comparaison d’offres précises est indispensable.
Les outils en ligne : comparateurs et simulations personnalisées
Les comparateurs en ligne et les outils de simulation sont de précieux alliés pour comparer les propositions de LOA et de crédit auto.
Rapides et efficaces, ils fonctionnent à partir d’un simple formulaire sur lequel vous mentionnez le montant emprunté, la durée du financement ou de la location et le prix du véhicule. Ces plateformes génèrent une comparaison détaillée des offres disponibles, tenant compte des taux d’intérêt, des mensualités et des frais annexes spécifiques à la LOA.
Ces outils sont par ailleurs intéressants pour évaluer l’impact de différentes options sur le coût global du financement, comme la durée de l’emprunt, son taux, etc.
Demandez des devis de crédit auto et de LOA !
Les outils en ligne ne peuvent toutefois remplacer une analyse de devis. Afin de comparer les différentes possibilités, n’hésitez pas à récolter plusieurs devis et propositions de contrat auprès de votre banque et d’autres organismes de prêt, ainsi qu’auprès de sociétés spécialisées pratiquant la LOA.
Chaque organisme vous proposera des conditions différentes, qu’il s’agisse des taux d’intérêt, des durées de remboursement ou des services complémentaires. En comparant ces devis et les articles des contrats, vous aurez une vision claire du choix qui s’offre à vous et vous pourrez déterminer la solution la plus avantageuse en fonction de vos besoins et de votre budget.
Enfin, ne limitez pas votre comparaison aux seuls taux d’intérêt et aux mensualités de la LOA. Tenez compte de l’ensemble des critères afin de prendre une décision éclairée !
LOA ou crédit auto ? Chacune de ces deux options présente donc des avantages distincts. Prenez le temps de comparer les offres. Vous pourrez ainsi opter pour la solution correspondant à vos besoins réels.
